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銀保系統今年的首張大罰單，落定在天津銀行。
3月1日，天津銀保監局對天津銀行開出罰單，該行因同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未持續披露等問題被罰款660萬元，這也是今年銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。
時代周報記者梳理，該行被罰的原因主要涉及同業業務，在公布的12項違規行為，其中6項違規直指同業業務。事實上，去年該行已經在壓縮同業業務的規模。面對10多個違規行為，天津銀行將如何整改？時代周報記者近日向該行發送采訪提綱，但截稿時未獲回復。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴時代周報記者，銀行同業業務風險程度較高，存在較大隱患。他認為，有些銀行的同業業務不符合金融機構發展規范，應該堅決糾正。
1號罰單
天津銀保監局披露的2019年1號、2號行政處罰顯示，對天津銀行的12項違規行為罰款660萬元，同時對相關負責人施遠予以警告處罰。
時代周報記者了解到，天津銀行12項違法違規事實主要集中在同業、理財等業務領域，其中6項違規直指同業業務，分別為未嚴格落實同業業務專營改革要求；同業業務違規接受政府確認函；同業授信資金回流購買本行理財；同業理財產品誤導銷售；同業理財產品投向未持續披露；與未在同業業務交易對手名單內的客戶開展業務。
其他違規事由包括未按業務實質準確計量風險、計提資本與撥備；為未取得相關批準文件的項目提供授信；違規開展土地儲備融資業務；授信資金違規向企業增資擴股；自營業務與代客業務未嚴格分離；面向一般個人客戶銷售的理財產品違規投資權益類資產。
“同業業務這兩年一直是監管關注的重點，之前很多中小銀行通過同業業務做大規模，資金在銀行體系中空轉，并未流入實體。在金融防風險、去杠桿的背景下，監管層重點檢查銀行的同業業務，很多銀行這兩年都壓縮這塊業務。”某股份制銀行地方分行高層告訴時代周報記者。
就是該行被處罰的前不久，銀保監會副主席王兆星在國新辦會議上就表示，監管仍將盯緊銀行機構的不良資產處置和增長、中小銀行保險機構在經濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險、同業投資、同業理財、委托貸款、通道類信托貸款等業務，以及房地產金融風險。
近兩年來，監管層對銀行同業業務的處罰力度也不斷加大。去年7月，黑龍江大慶農商行及旗下三家銀行因違規辦理同業業務被罰3000萬元，這是農商行同業業務被開出最大罰單；今年1月18日，四川攀枝花銀保監分局對攀枝花市商業銀行罰款385萬元，其中一項違規為“繞道同業業務違規授信”。
同業業務瘋狂生
資料顯示，天津銀行成立于1996年，2016年3月底在香港上市，是國內第8家在港交所上市的城商行。截至2018年10月31日，天津銀行前五大股東分別為天津保稅區投資有限公司、澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司、天津市醫藥集團有限公司、天津渤海化工集團有限責任公司及CSSC International Holding Company Limited，持股比例分別為15.92%、11.95%、8.02%、8.02%和4.99%，持股比例較為分散。
截至2018年末，天津銀行營業收入116.9億元，凈利潤41.09億元，同比下降9.01%；不良貸款率1.71％，較2017年上升0.15％。
從資產質量上來看，天津銀行不良貸款率較前兩年有所上升，該數據在2016年、2017年末以及2018年6月末分別為1.49%、1.56%和1.62%。
截至2018年6月末，天津銀行資產總額為6500億元，較上年末下降7.4%。該行資產規模“縮表”，是因該行主動調整資產負債結構，壓縮同業負債，以滿足同業融入資金占比不高于三分之一的監管要求。數據顯示，該行將同業融入資金占比由2017年末的36.91%壓縮到2018年6月末的31.71%。
事實上，天津銀行近些年較為依賴同業業務。2016年，該行同業存單額度僅為300億元。根據該行此前發布的同業存單計劃，2017年這一數字為1200億元，該行2018年發行的同業存單額度為1600億元。
在去杠桿、防風險的大背景下，不少銀行都放緩了同業存單規模的增長速度。中信證券的債券研究團隊認為，2017年以來，隨著金融去杠桿深入，M2增速下行，銀行存款來源萎縮，銀行通過發行同業存單獲取資金再擴張成為普遍做法之一，使得銀行對以同業存單為代表的同業負債依賴日益增強。
聯合資信評估有限公司發布的該行2018年信用評級報告指出，天津銀行的市場融入資金占比高，對同業資金依賴度高；信托、理財產品及定向資產管理計劃投資規模較大，在宏觀經濟下行及監管趨嚴的背景下，面臨的相關風險需關注。
另外，主要受非標類投資規模快速上升影響，天津銀行資本消耗較快，2018年二級資本債券的發行提升了資本充足性，但核心資本仍面臨補充壓力。截至2018年末，該行的資本充足率為14.42%，同比上升3.78個百分點；截至2017年年底，該行資本充足率為10.74%、一級資本充足率為8.65%，分別較2016年末下降1.14、0.83個百分點。
